Bài Tập, Đề Thi Trắc Nghiệm Online – Môn Luật Ngân Hàng – Đề 07

Câu 1: Ngân hàng Trung ương (NHTW) đóng vai trò quan trọng trong việc ổn định kinh tế vĩ mô. Trong các công cụ sau, công cụ nào KHÔNG thuộc thẩm quyền trực tiếp của NHTW để điều hành chính sách tiền tệ?

• A. Lãi suất tái chiết khấu
• B. Tỷ lệ dự trữ bắt buộc
• C. Nghiệp vụ thị trường mở
• D. Kiểm soát chi tiêu chính phủ

Câu 2: Một doanh nghiệp xuất nhập khẩu sử dụng phương thức thanh toán L/C (Thư tín dụng) để đảm bảo giao dịch quốc tế. Trong trường hợp có tranh chấp về chất lượng hàng hóa, ngân hàng phát hành L/C sẽ giải quyết tranh chấp này như thế nào?

• A. Ngân hàng sẽ tự đứng ra giám định chất lượng hàng hóa để phân xử.
• B. Ngân hàng sẽ yêu cầu người xuất khẩu và nhập khẩu tự thương lượng, hòa giải.
• C. Ngân hàng không can thiệp vào tranh chấp chất lượng hàng hóa, việc này do các bên mua bán tự giải quyết.
• D. Ngân hàng sẽ tạm giữ tiền thanh toán cho đến khi tranh chấp được giải quyết.

Câu 3: Ông A thế chấp căn nhà duy nhất của mình tại Ngân hàng X để vay vốn kinh doanh cho công ty TNHH do ông làm chủ. Nếu công ty TNHH của ông A không trả được nợ, Ngân hàng X có quyền xử lý tài sản thế chấp là căn nhà đó không, và căn cứ pháp lý nào cho phép điều này?

• A. Có, Ngân hàng X có quyền xử lý căn nhà theo hợp đồng thế chấp và quy định pháp luật về bảo đảm nghĩa vụ.
• B. Không, vì căn nhà là tài sản duy nhất của ông A, pháp luật bảo vệ tài sản này.
• C. Có, nhưng chỉ khi có quyết định của tòa án thì Ngân hàng X mới được xử lý căn nhà.
• D. Không, vì ông A chỉ là chủ doanh nghiệp, không phải là cá nhân vay tiền trực tiếp.

Câu 4: Luật Ngân hàng quy định về tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu (CAR) mà các ngân hàng thương mại phải duy trì. Mục đích chính của quy định này là gì?

• A. Tăng lợi nhuận cho ngân hàng và cổ đông.
• B. Đảm bảo khả năng thanh toán và phòng ngừa rủi ro cho ngân hàng, bảo vệ người gửi tiền.
• C. Hạn chế sự cạnh tranh giữa các ngân hàng thương mại.
• D. Thu hút vốn đầu tư nước ngoài vào ngành ngân hàng.

Câu 5: Trong hoạt động ngân hàng, "rủi ro đạo đức" (moral hazard) có thể phát sinh trong trường hợp nào sau đây?

• A. Ngân hàng cho vay với lãi suất quá thấp.
• B. Ngân hàng đầu tư vào chứng khoán có tính thanh khoản cao.
• C. Có sự tồn tại của bảo hiểm tiền gửi, khiến ngân hàng giảm bớt sự thận trọng trong quản lý rủi ro.
• D. Ngân hàng tăng cường kiểm soát nội bộ và tuân thủ pháp luật.

Câu 6: Theo Luật các Tổ chức tín dụng, hành vi nào sau đây bị cấm đối với cán bộ, nhân viên ngân hàng?

• A. Tham gia các khóa đào tạo nâng cao nghiệp vụ ngân hàng.
• B. Tiết lộ thông tin về tài khoản và giao dịch của khách hàng cho người khác khi chưa được phép.
• C. Vận động khách hàng sử dụng các sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng.
• D. Đề xuất cải tiến quy trình nghiệp vụ để nâng cao hiệu quả hoạt động.

Câu 7: Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) có chức năng quản lý nhà nước về ngoại hối. Trong các biện pháp sau, biện pháp nào KHÔNG thuộc thẩm quyền quản lý ngoại hối của NHNN?

• A. Quy định về trạng thái ngoại tệ của các tổ chức tín dụng.
• B. Cấp phép hoạt động kinh doanh ngoại hối cho các tổ chức.
• C. Kiểm tra, giám sát hoạt động ngoại hối của các tổ chức tín dụng và doanh nghiệp.
• D. Quyết định áp dụng chế độ tỷ giá hối đoái cố định giữa VND và USD.

Câu 8: Một ngân hàng thương mại phát hiện một giao dịch đáng ngờ có dấu hiệu rửa tiền từ một khách hàng. Ngân hàng có nghĩa vụ pháp lý gì trong tình huống này?

• A. Tự điều tra nội bộ để xác minh giao dịch đáng ngờ.
• B. Báo cáo ngay lập tức giao dịch đáng ngờ đó cho Cơ quan phòng chống rửa tiền.
• C. Khuyến khích khách hàng giải thích về giao dịch đáng ngờ.
• D. Tạm thời phong tỏa tài khoản của khách hàng để chờ xác minh.

Câu 9: Hợp đồng tín dụng giữa ngân hàng và khách hàng cần phải có những nội dung chủ yếu nào theo quy định của pháp luật?

• A. Chỉ cần có thông tin về số tiền vay và lãi suất.
• B. Chỉ cần có thông tin về các bên và thời hạn vay.
• C. Phải có đầy đủ thông tin về các bên, mục đích vay, số tiền vay, lãi suất, thời hạn vay, phương thức trả nợ và biện pháp bảo đảm (nếu có).
• D. Chỉ cần có chữ ký của đại diện ngân hàng và khách hàng.

Câu 10: Trong trường hợp ngân hàng thương mại bị phá sản, thứ tự ưu tiên thanh toán các khoản nợ của ngân hàng sẽ được thực hiện như thế nào theo quy định?

• A. Thanh toán cho các chủ nợ có bảo đảm trước, sau đó đến người gửi tiền và các chủ nợ không bảo đảm.
• B. Ưu tiên thanh toán tiền gửi của cá nhân, sau đó đến các khoản nợ khác theo quy định của pháp luật.
• C. Thanh toán đồng đều cho tất cả các chủ nợ theo tỷ lệ phần trăm nợ.
• D. Ưu tiên thanh toán cho các cổ đông của ngân hàng trước, sau đó đến các chủ nợ khác.

Câu 11: Một ngân hàng có kế hoạch sáp nhập với một ngân hàng khác để tăng cường quy mô và năng lực cạnh tranh. Theo Luật các Tổ chức tín dụng, ngân hàng này cần phải đáp ứng điều kiện tiên quyết nào để thực hiện sáp nhập?

• A. Được sự đồng ý của đa số cổ đông của cả hai ngân hàng.
• B. Có báo cáo tài chính đã được kiểm toán của cả hai ngân hàng.
• C. Được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chấp thuận bằng văn bản.
• D. Đã hoạt động liên tục ít nhất 5 năm.

Câu 12: Chức năng "ngân hàng của các ngân hàng" của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam thể hiện rõ nhất qua hoạt động nào sau đây?

• A. Phát hành tiền giấy và tiền kim loại.
• B. Tái cấp vốn cho các ngân hàng thương mại khi gặp khó khăn về thanh khoản.
• C. Quản lý dự trữ ngoại hối quốc gia.
• D. Điều hành chính sách tiền tệ quốc gia.

Câu 13: Khách hàng A gửi tiết kiệm 500 triệu đồng tại ngân hàng X. Trong trường hợp ngân hàng X mất khả năng thanh toán, Tổ chức Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam sẽ chi trả cho khách hàng A tối đa là bao nhiêu?

• A. 500 triệu đồng (toàn bộ số tiền gửi).
• B. 300 triệu đồng.
• C. 100 triệu đồng.
• D. 75 triệu đồng (hoặc theo hạn mức hiện hành do pháp luật quy định).

Câu 14: Theo Luật Phòng, chống rửa tiền, đối tượng báo cáo giao dịch đáng ngờ KHÔNG bao gồm tổ chức nào sau đây?

• A. Ngân hàng thương mại.
• B. Công ty chứng khoán.
• C. Văn phòng luật sư.
• D. Công ty bảo hiểm.

Câu 15: Trong hoạt động cho vay, "tái cấp vốn" (refinancing) được hiểu là gì?

• A. Ngân hàng cho khách hàng vay một khoản tiền mới để trả nợ khoản vay cũ.
• B. Ngân hàng Nhà nước cho các ngân hàng thương mại vay vốn.
• C. Ngân hàng tăng lãi suất cho vay đối với các khoản vay hiện có.
• D. Ngân hàng bán lại các khoản nợ xấu cho công ty quản lý tài sản.

Câu 16: Một công ty muốn phát hành trái phiếu doanh nghiệp để huy động vốn qua ngân hàng. Ngân hàng có thể tham gia vào hoạt động này với vai trò nào?

• A. Chỉ có thể mua trái phiếu doanh nghiệp sau khi phát hành.
• B. Không được phép tham gia vào bất kỳ vai trò nào trong phát hành trái phiếu doanh nghiệp.
• C. Chỉ được phép tư vấn cho doanh nghiệp về phát hành trái phiếu.
• D. Có thể đóng vai trò là tổ chức bảo lãnh phát hành, tư vấn phát hành, đại lý phát hành trái phiếu.

Câu 17: Theo Luật Ngân hàng, hình thức tổ chức nào sau đây KHÔNG được phép hoạt động với tư cách là một tổ chức tín dụng?

• A. Công ty cổ phần.
• B. Công ty trách nhiệm hữu hạn.
• C. Doanh nghiệp tư nhân.
• D. Hợp tác xã.

Câu 18: Nghiệp vụ "bao thanh toán" (factoring) trong ngân hàng liên quan đến hoạt động nào sau đây?

• A. Cho vay tiêu dùng cá nhân.
• B. Mua lại các khoản phải thu của doanh nghiệp.
• C. Bảo lãnh vay vốn cho doanh nghiệp.
• D. Chiết khấu các giấy tờ có giá.

Câu 19: Trong hệ thống thanh toán điện tử, chữ ký số (digital signature) được sử dụng với mục đích chính nào?

• A. Tăng tốc độ xử lý giao dịch thanh toán.
• B. Giảm chi phí giao dịch thanh toán.
• C. Xác thực danh tính người thực hiện giao dịch và đảm bảo tính toàn vẹn của dữ liệu giao dịch.
• D. Thay thế hoàn toàn chữ ký tay trong giao dịch ngân hàng.

Câu 20: Điều gì KHÔNG phải là một trong những nguyên tắc cơ bản của hoạt động ngân hàng?

• A. Hoạt động an toàn, hiệu quả.
• B. Tuân thủ pháp luật và các quy định.
• C. Bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của khách hàng.
• D. Tối đa hóa lợi nhuận cho ngân hàng và cổ đông bằng mọi cách.

Câu 21: Theo Luật các Tổ chức tín dụng, cổ đông lớn của một ngân hàng thương mại bị giới hạn tỷ lệ sở hữu vốn điều lệ tối đa là bao nhiêu?

• A. 30%
• B. 15% (hoặc theo tỷ lệ giới hạn hiện hành cho cổ đông cá nhân).
• C. 20%
• D. Không có giới hạn.

Câu 22: Trong trường hợp khách hàng sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán hàng hóa, dịch vụ, ngân hàng phát hành thẻ đóng vai trò là gì?

• A. Người bán hàng hóa, dịch vụ.
• B. Người mua hàng hóa, dịch vụ.
• C. Trung gian thanh toán giữa người mua và người bán.
• D. Nhà cung cấp dịch vụ mạng thanh toán.

Câu 23: Hoạt động "cho thuê tài chính" (financial leasing) khác biệt với hoạt động cho vay thông thường ở điểm nào cơ bản nhất?

• A. Lãi suất cho thuê tài chính thường thấp hơn lãi suất cho vay.
• B. Thời hạn cho thuê tài chính thường ngắn hơn thời hạn cho vay.
• C. Tài sản cho thuê tài chính thường là bất động sản, còn tài sản vay thường là động sản.
• D. Quyền sở hữu tài sản cho thuê vẫn thuộc về bên cho thuê trong suốt thời hạn thuê.

Câu 24: Ngân hàng Nhà nước Việt Nam sử dụng công cụ "tỷ lệ dự trữ bắt buộc" để thực hiện mục tiêu chính sách tiền tệ nào?

• A. Ổn định tỷ giá hối đoái.
• B. Kiểm soát lạm phát và ổn định giá trị tiền tệ.
• C. Thúc đẩy tăng trưởng kinh tế.
• D. Giảm lãi suất cho vay.

Câu 25: Hành vi nào sau đây của ngân hàng thương mại KHÔNG bị coi là vi phạm quy định về cạnh tranh trong hoạt động ngân hàng?

• A. Thỏa thuận với đối thủ cạnh tranh để ấn định lãi suất cho vay.
• B. Bán phá giá dịch vụ để loại bỏ đối thủ cạnh tranh.
• C. Cung cấp sản phẩm, dịch vụ mới với chất lượng và tiện ích vượt trội so với đối thủ.
• D. Thông tin sai lệch về đối thủ cạnh tranh để thu hút khách hàng.

Câu 26: Trong quy trình thanh toán séc, "người bị ký phát" (drawee) thường là chủ thể nào?

• A. Ngân hàng hoặc tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán.
• B. Người ký phát séc (drawer).
• C. Người thụ hưởng séc (beneficiary).
• D. Cơ quan nhà nước có thẩm quyền.

Câu 27: Mục đích chính của việc kiểm soát đặc biệt (special control) đối với một tổ chức tín dụng là gì?

• A. Trừng phạt tổ chức tín dụng vi phạm pháp luật.
• B. Khôi phục khả năng thanh toán và đảm bảo an toàn hoạt động của tổ chức tín dụng.
• C. Thu hồi giấy phép hoạt động của tổ chức tín dụng.
• D. Phá sản tổ chức tín dụng.

Câu 28: Theo Luật Ngân hàng, hoạt động nào sau đây KHÔNG được phép thực hiện đối với ngân hàng thương mại?

• A. Nhận tiền gửi từ tổ chức và cá nhân.
• B. Cung cấp dịch vụ thanh toán.
• C. Cho vay và bảo lãnh.
• D. Trực tiếp kinh doanh bất động sản (mua, bán, xây dựng để bán).

Câu 29: Trong hoạt động thanh toán quốc tế, SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) là gì?

• A. Một hệ thống viễn thông tài chính quốc tế để truyền thông tin và lệnh thanh toán giữa các ngân hàng.
• B. Một loại tiền tệ chung được sử dụng trong thanh toán quốc tế.
• C. Một tổ chức quốc tế quản lý tỷ giá hối đoái.
• D. Một hiệp định thương mại quốc tế về lĩnh vực ngân hàng.

Câu 30: Nếu một ngân hàng thương mại vi phạm nghiêm trọng các quy định của pháp luật ngân hàng, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam có thẩm quyền áp dụng biện pháp xử lý nào sau đây là CAO NHẤT?

• A. Phạt tiền.
• B. Cảnh cáo.
• C. Thu hồi giấy phép hoạt động.
• D. Yêu cầu thay đổi nhân sự quản lý cấp cao.